勞動節即將到來,根據行政院主計總處最新的薪資統計數據顯示,2022年全體受僱員工(包括部分工時員工和外籍員工)每人每月的平均經常性薪資為44,417元,年增率為2.8%,但扣除物價因素後,實際的經常性薪資卻呈現年減0.15%的情況。在勞工薪資逐年下滑的情況下,年輕的新手族往往因為預算考量而對保險產生三大迷思。
迷思一:年輕人用不到保險嗎?
保險的存在是為了轉嫁「大的風險」,當自己罹患重病、發生嚴重意外、長壽、或過早離世時,都可能產生龐大的醫療支出,給家庭帶來財務負擔。透過保險,我們可以提供財務上的支持。而且,隨著疾病年輕化的趨勢,年輕人也需要意識到醫療費用不僅僅是老年人的事情,年輕人也可能面臨突如其來的醫療負擔。因此,對於意外醫療和醫療保障的規劃對於年輕人來說非常重要。
迷思二:應撥多少預算繳保費?
關於如何規劃支付保費的預算,保險新手族應評估自身的經濟能力,再根據自己的能力來規劃合適的保障,量力而為。如果是剛剛進入社會、薪水尚不高的年輕人,可以先著重於基本保障規劃,一年的保費在一萬五千元以內,就可以獲得住院醫療、實支實付和重大傷病等基本保障。
迷思三:如何規劃保險?
由於不同人生階段要面對的責任也不同,保險新手族大多尚未組家庭,因此投保的重點建議應該是「照顧自己」。可以先遵從「先保大再保小、先保近再保遠、先求有再求好」等三個投保原則,了解保障的優先順序,進行規劃。即使面臨意外或罹患疾病,也可以倚賴保險理賠的幫助,減輕自身的財務損失,避免對家庭造成經濟負擔。
首先,「先保大再保小」才能扛得住重大損失。由於重大損失的風險通常發生機率較低,但一旦發生,可能會給家庭帶來沉重的經濟負擔,因此建議優先考慮重大傷病險、醫療險和意外險;其次,要考慮「先保近再保遠」,以應對可能立即發生的風險。在預算有限的情況下,可先投保定期險,以應對近期風險,等經濟狀況改善後再投保終身險,為長期可能發生的風險做準備。最後,「先求有再求好」,才能確保基本保障。建議趁年輕、健康狀況良好時,以較低的保費早期投保,確保基本保障充足,避免在健康狀況較差時想要投保卻遇到保險公司拒保或加價的可能性。